El acceso de los salvadoreños al sistema financiero formal continúa en expansión. Casi cinco de cada diez personas en el país ya cuentan con una cuenta de ahorro, reflejando un avance sostenido en los últimos años, de acuerdo con los resultados de la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera 2025, presentada por el Banco Central de Reserva (BCR).
El estudio revela que el 46.9 % de la población posee una cuenta de ahorro, lo que representa un incremento de 19.1 puntos porcentuales en comparación con la medición realizada en 2022. La encuesta, actualizada este año, evalúa el nivel de acceso a servicios financieros formales, el uso del efectivo y el conocimiento de productos financieros entre la población.
Douglas Rodríguez, presidente del BCR, destacó que los resultados evidencian un progreso relevante en materia de inclusión financiera. “Al comparar los datos actuales con los obtenidos en 2022, cuando el indicador se ubicaba en 28 %, se confirma un avance importante en el acceso de la población a los servicios financieros”, señaló.
La evolución es aún más notoria si se analiza en una perspectiva de largo plazo. Un estudio del BCR de 2016 reportaba que solo el 23 % de los salvadoreños tenía una cuenta bancaria, lo que implica que en menos de una década la cifra prácticamente se ha duplicado.
Brecha de género y diferencias territoriales
De acuerdo con Ana Guadalupe Escobar, gerente de Estabilidad Financiera y Políticas Públicas del BCR, persiste una brecha de género en el acceso al sistema financiero. El 57.6 % de los hombres cuenta con una cuenta bancaria, frente al 38.1 % de las mujeres.
No obstante, ambos grupos muestran avances respecto a la encuesta anterior. En el caso de los hombres, el porcentaje pasó del 32 % en 2022 a los niveles actuales, mientras que entre las mujeres el crecimiento fue de 14.1 puntos porcentuales, desde el 24 % registrado hace tres años.
A nivel geográfico, San Salvador y San Vicente lideran el acceso a cuentas bancarias, con tasas del 59.2 % y 50.7 %, respectivamente. En contraste, Cabañas y Ahuachapán presentan los niveles más bajos de inclusión financiera, con 31.4 % y 34 %.
Uso de las cuentas y hábitos de ahorro
La encuesta indica que el 88.5 % de las personas con cuenta bancaria la ha utilizado en los últimos 12 meses, principalmente para realizar depósitos o retiros, lo que sugiere un uso activo de estos productos financieros.
En cuanto a los objetivos de ahorro, el 37.6 % de los salvadoreños destina sus recursos a atender emergencias o imprevistos, mientras que el 30.8 % los utiliza para cubrir gastos de alimentación, necesidades personales o servicios básicos.
Otros motivos de ahorro incluyen la educación (8.4 %), la inversión o ampliación de negocios (5.1 %), gastos de salud (5 %) y la adquisición o mejora de vivienda (4.7 %). En menor proporción, el ahorro se orienta a la vejez o retiro, celebraciones, reparación de vehículos y la compra de bienes personales.
Créditos, seguros y otros servicios financieros
El acceso al crédito también muestra una tendencia al alza. Un 23 % de los salvadoreños ha solicitado algún préstamo, lo que representa un aumento de 12 puntos porcentuales frente al 11 % reportado en 2022. Además, el 22.4 % de la población cuenta con un seguro formal, principalmente de vida o médico.
Del total de personas que han recurrido a un préstamo, más de la mitad (54.9 %) lo hizo para consumo personal, mientras que el 18.3 % destinó los recursos a actividades productivas o negocios. Otras modalidades incluyen compras a plazos sin intereses, financiamiento a tasa cero con tarjetas de crédito y créditos estudiantiles.
Los resultados de la encuesta confirman un avance sostenido en la inclusión financiera del país, aunque también evidencian desafíos pendientes, especialmente en la reducción de brechas de género y territoriales en el acceso a los servicios financieros.
